Episode Notes

Kupujesz dom? A może już go masz? Uważaj, bo ktoś może go… sprzedać za Twoimi plecami. Brzmi jak thriller? To realne przypadki z Ontario. Dlatego dziś wyjaśniam, czym jest Title Insurance i dlaczego może uratować Twoje nerwy i portfel. Czym jest Title Insurance? Title Insurance to ubezpieczenie chroniące właścicieli nieruchomości i banki przed problemami prawnymi dotyczącymi tytułu własności. Nie chodzi tu o pożary czy zalania – od tego masz Home Insurance. Chodzi o coś bardziej perfidnego: długi, spory o granice, fałszerstwa, zapomniane roszczenia spadkowe. I to niekoniecznie w czasie zakupu. Czasem problem wychodzi na jaw dopiero po latach. W Ontario Title Insurance nie jest obowiązkowe. Ale jest tanie (zwykle od 500 do 1500 CAD) i zapewnia ochronę na zawsze – nie trzeba odnawiać co roku. Polisę można kupić przy zakupie domu lub później, już jako właściciel. Dlaczego warto mieć Title Insurance? 1. Ochrona przed ukrytymi roszczeniami spadkowymi Zdarza się, że ktoś – siostra zmarłego właściciela, były małżonek – nagle twierdzi, że też ma prawo do domu. Mimo że byłeś przekonany, że wszystko jest zgodnie z prawem. A w Kanadzie, jak wiadomo, pozwać można każdego o wszystko. Sprawa może być przegrana, ale kosztowna. 2. Ukryte hipoteki i długi Podatek od nieruchomości nieopłacony przez poprzedniego właściciela? Zaległe rachunki za prąd? A może „pożyczka” prywatna pod zastaw nieruchomości, której nikt nie ujawnił? Wszystko to może spaść na Ciebie, jeśli nie masz ubezpieczenia. A kwoty potrafią iść w dziesiątki tysięcy. 3. Błędy w granicach działki Brzmi śmiesznie, dopóki sąsiad – jak Kargul – nie zorientuje się, że Twój garaż wchodzi mu na działkę. Miałem klienta, który odkrył, że nowi „przyjaciele” postawili sobie domek i wygódkę… na jego ziemi. Dzięki Title Insurance uniknął kosztownej wojny sądowej. 4. Fałszerstwa i kradzieże tożsamości Tak, w Ontario zdarzały się przypadki, że ktoś sprzedawał dom nielegalnie – udając właściciela. Albo brał kredyt hipoteczny „na lewo” i znikał. A Ty, prawowity właściciel, zostajesz z problemem. Tylko Title Insurance pokryje takie straty. 5. Błędy prawników i urzędników Pomyłka w dokumentach? Niezauważone „special assessments” w Status Certificate? A może nielegalna dobudówka, którą trzeba zburzyć? Jeśli masz ubezpieczenie – nie Ty za to płacisz. Czego nie obejmuje Title Insurance? – Szkód fizycznych (to rola Home Insurance) – Świadomie zignorowanych problemów prawnych – Zanieczyszczeń środowiska – Roszczeń rdzennych mieszkańców (native claims) Gdzie kupić Title Insurance i ile to kosztuje? – Najlepiej od razu przy zakupie – przez swojego prawnika – Można też później – u ubezpieczyciela (np. FCT, Stewart Title, Chicago Title, TitlePLUS) Koszt to około 1 CAD za każde 1000 CAD wartości nieruchomości – czyli dom warty 800 000 CAD to polisa za około 800 CAD. Jednorazowo, na zawsze. Podsumowanie: Małe pieniądze, wielka ochrona Jeśli planujesz kupić dom w Ontario albo już go masz – zainwestuj w Title Insurance. To jedno z najrozsądniejszych zabezpieczeń, które może oszczędzić Ci wiele stresu i… tysięcy dolarów. A jeśli potrzebujesz pomocy przy zakupie domu lub chcesz upewnić się, że wszystko jest zrobione z głową – zapraszam do kontaktu. Zadbam o formalności, przeprowadzę Cię przez cały proces i przypilnuję, by nikt nie zamieszkał u Ciebie bez Twojej wiedzy. [Excerpt] Title Insurance to tanie i jednorazowe ubezpieczenie, które może uratować Twój dom przed ukrytymi długami, błędami prawnymi czy fałszerstwami. W Ontario warto je mieć! Czy zatwierdzasz tę wersję do publikacji? Chcesz ją sformatowaną w HTML albo jako plik .pages na Maca?

Find out more at https://domator-team.pinecast.co